先日の記事では、保有している株式や金融資産を担保に入れることで受けられる、証券担保ローンという融資・資金調達方法を紹介しました。
今回の記事では自身で利用している会計ソフトやネット銀行で、特に何もしなくても、今借りられる金額や金利などの条件がわかるという、”オファー型融資”や”クラウド資金調達”という仕組みを紹介します。
会計ソフトによるオファー型融資・クラウド資金調達
例えば、私も使っているfreeeという会計ソフトですが、本来は確定申告を楽に行うために利用しています。
まず取引で利用している銀行やクレジットカードを登録します。そうすると給料や売上などが銀行に入金されるなどお金の流れがあると、連動して会計ソフトのfreeeに記録されていきます。そしてクレジットカードで何か買い物をすると同じく連動して自動で会計ソフト上でも記録されていきます。そういった取引が2年、3年と実績を積んでいくと、いつの日かオファーが届いていたりします。
freeeさんのオファー型融資ですと、ライフカードさんのビジネスパートナーローン、GMOイプシロン トランザクションレンディングさんから融資限度額や利率などが表示されることがあるのです。私の場合の返済期間は3ヶ月~1年でした。マネーフォワードさんのクラウド資金調達でもGMOイプシロン トランザクションレンディングさんなどが参入しているようです。
弥生会計系のオンラインレンディング”Altoa（アルトア）”とは？
(4/9追記)
2014年に8oo億円でオリックスに買収された弥生会計。そして弥生会計の子会社であるオンラインレンディングのアルトア株式会社。
アルトアによるサービスとは、会計ソフトシェア６割を超えるNo,1企業の弥生会計利用者に向けて、50万〜300万円を決算書などの提出なしに利用することができます。
弥生会計が持つビッグデータと、オリックスによる与信ノウハウや金融基盤が組み合わされ、実績十分で期待できそうです。
千葉銀行、福岡銀行、山口フィナンシャルグループ、横浜銀行などの金融機関が提携されており、会計ソフト上で実績が認められるとオファーが届く可能性があるとのことです。
法人用：銀行によるオファー型融資
（4/11 追記）続いて、個人ではなく法人用なので少しハードルは上がりますが、住信SBIネット銀行の「dayta」というAIを使ったオファー型融資もあります。
申込みをしておくだけで、融資が可能になった場合には、可能な融資金額や利率が表示されます。
こちらも住信SBIネット銀行上での日々の取引が実績となり判断材料とされます。
今までの融資との比較・会計ソフト融資のメリット
今までのビジネス融資を受ける方法に比べ、考えられないぐらい心理的な負担が少ないことがメリットとなります。
普通のビジネス融資を受けようとすると、まず自分に適した金融機関にアポを取り、指示された書類を作成し提出、銀行の担当者と面談し、数週間〜1ヶ月してから結果を受け取るという流れでした。その待っている期間は期待と不安で心理的に難しい時間となります。
そして融資を受けられたとして、その返済実績や確定申告や決算書の提出など、静的なやり取りでしか実績が詰めないという硬さがあります。比較して会計ソフトでのオンライン融資であれば、売上や経費など日々の取引が実績として積み上がっていくこととなります。
今回紹介しているオファー型融資・クラウド資金調達では、通常の銀行融資に比べれば断然、柔軟性があり便利なのは言うまでもありません。しかし金利を比べれば便利さの分だけ、金利も割高という感じですが、仮にオファー型融資を利用しないとしても、自分が持っている融資枠が事前に分かっていれば気持ちに余裕が生まれてきます。
そして少額からでも利用実績を積んでいけば将来的には徐々に有利な条件を獲得していけるメリットもあります。選択肢が増えるという意味で、非常にメリットの多いサービスです。
◯公式ページ
→freee「オファー型融資」
→マネーフォワード・クラウド資金調達
→弥生会計「Altoa（アルトア）」
→住信ＳＢＩネット銀行「dayta」
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